1/4財務赤字 57%存款沒十萬

25%入不敷出 學貸房貸負擔最重

「你不理財，財不理你！」小資族財務狀況兩極化，根據yes123求職網的調查，過去一年來，近四成(39.4%)的上班族，每個月呈現「收入大於支出」的情況，「收支平衡」的佔35.2%，但是卻有四分之一(25.4%)的人出現財務赤字，呈現「入不敷出」的窘境！更慘的是，有47.6%的上班族透露，目前有負債，大多數的原因是來自學貸(41.8%)與房貸(25.6%)，卡債與信用貸款，也各佔16.8%。

yes123求職網公關副理楊宗斌認為，大多數上班族的理財觀念，就是「收入減去支出」，才是等於儲蓄或投資，但其實現在應該修正成，「收入減去儲蓄或投資」才是等於支出！財務規劃變成要強迫自己儲蓄或投資，即使每個月僅僅擠出兩三千塊，以最低的投資門檻來看，像基金或黃金存摺，都是可以考慮跨入的領域。

一成五零存族! 12%不奢望第一桶金

既然大家的財務狀況分歧，目前總存款的數字，更呈現「M型化」！從yes123求職網這次的調查發現，合計57.8%的上班族透露，總存款金額不到十萬元，更有15.4%的人，屬於「零存族」，也就是沒有任何存款，不過也有11.1%的上班族表示，自己的存款已經超過一百萬元！整體平均換算下來，存款數字約在22.92萬元。

只是這樣的金額，能應付突發狀況嗎？假如突然失業，有15.6%的上班族認為，可以支撐一個月，一成二表示可以支撐三個月，但也有11.3%的人表示，「一天都無法支撐」！整體而言，上班族對於存摺數字，39%的人認為，要看到七位數(百萬以上)才有安全感！

對於人生第一桶金，也就是存到一百萬元的目標，約兩成(19.7%)上班族認為，以目前的薪資，估計需要十年以上，相較下，也有人很悲觀，12.9%自認完全無法存到這樣的數字！

至於要存到多少錢，才敢退休呢？大家的規劃也不太一樣，總計有35.7%的上班族預估，退休金大概得準備一千萬到三千萬元，平均需要2212萬元，但其中甚至有5.7%認為，退休金要超過一億元才夠。

為退休金投資理財 五成五付諸行動

至於上班族投資理財的目的，大多數是為了存退休金、養老金(67.6%)或買屋(51.1%)，另外怕突然失業(42.9%)或怕突然生病，無法工作(36.7%)。不過實際上，有五成五的上班族真正落實投資理財的行動。選擇的投資工具，以定存活存(51.6%)、保險(48.6%)、基金(42.3%)為主，投資股市的也佔38.1%。另外超過一成以上的上班族，也佈局外幣(19.6%)、黃金(15.2%)和房地產(12.1%)。

雖然工具多樣化，但是投資時，上班族自認面對的困難，主要來自「專業知識不夠」 (68%)，以及「遇上大環境不景氣」 (38.6%)這兩項。只是在決定投資方式時，超過四成的上班族訊息來源，都是靠網路(49.4%)與同事朋友(40.8%)，既然靠著這兩大資訊來源，也就是透過電腦或與友人討論，難怪高達65%的上班族表示，曾經在上班時間偷偷關注過股市行情，超過三成的人，也留意過基金(36.8%)與黃金走勢(34.7%)。

有獲利！平均賺17% 有虧損！平均賠23%

yes123求職網調查上班族投資理財成果，結果約四成四的人，目前呈現「損益兩平」的情況，有獲利的佔28.3%，出現虧損的佔27.5%。yes123進一步詢問投資有獲利的上班族，總投資報酬率大約是多少？調查發現，賺5%(佔比18.2%)到賺10%(佔比15.2%)的人最多，全部平均是賺了17.6%。至於目前投資有虧損的，大多數報酬率也是賠5%(佔比12.5%)到賠10%(佔比11.1%)，全部平均是賠了23%，而且如果是被套牢，五成六的人選擇「先放著不管」，但有36%會選擇「馬上停損出場」，想「加碼攤平」的僅佔7.1%。

從這樣小賺小賠的結果來看，上班族對於自己的投資理財成果，整體打了個不及格，也相當不滿意的分數，平均僅有37.56分，其中甚至有一成八的上班族，認為自己得零分！

「小資族投資理財調查」是由yes123求職網於2013年10月9日到10月21日，以網路問卷進行抽樣調查，會員有效問卷共559份，信心水準為95%，誤差值為正負4.14%。

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